Пройдёт ли ваш источник средств проверку due diligence?

Деньги у вас есть. Это не вопрос. Вопрос в том, поверит ли государственная проверяющая служба, откуда они взялись.

Каждая серьёзная программа ВНЖ и гражданства проводит проверку биографии, которую называют due diligence. Это самая частая причина отказа сильному заявителю. Не инвестиция. Не бумаги. История денег.

Вот что происходит на самом деле и как к этому подготовиться.

Что на самом деле значит «источник средств»

Проверяющие хотят видеть чистую линию от денег на вашем счёте до работы или актива, которые их создали. Зарплата. Проданный бизнес. Дивиденды. Наследство. Недвижимость. По каждому нужен бумажный след, который посторонний человек пройдёт, ни разу вам не позвонив.

«Копил годами» — это не источник средств. А вот двенадцать лет расчётных листков, деклараций и выписок, которые складываются в сумму вашей инвестиции, уже источник.

Четыре вещи, которые проверяют

1. Откуда пришли деньги. Событие, которое их создало.
2. Как они двигались. Каждый счёт, через который они прошли к вам.
3. Соответствует ли сумма вашему профилю. Крупная инвестиция при скромной зарплате вызывает вопросы, даже если всё честно.
4. Тот ли вы, за кого себя выдаёте. Судебные записи, санкционные списки, публикации в прессе, прошлые отказы в визах.

Если где-то пробел, дело зависает. А зависшее дело часто заканчивается отказом.

Ошибки, из-за которых отказывают хорошим людям

Большинство отказов не про мошенничество. Их можно было избежать.

• Наличные. Деньги, которые появились на счёте без соответствующего дохода, это проблема номер один. Не можете показать, откуда пришёл платёж, считайте, что его нет.
• Подарок, который нечем подтвердить. «Отец дал» требует источника средств и у отца тоже.
• Крипта без истории. Прибыль это нормально. Прибыль, которую нельзя проследить до покупки, уже нет.
• Один пропущенный год. Не поданная когда-то декларация становится дырой, в которую проваливается всё дело.

Как подготовиться заранее

Начинайте рано. Соберите историю своих денег до того, как выберете программу, а не после.

• Поднимите выписки и налоговые декларации за пять или семь лет.
• Напишите таймлайн на одну страницу: как заработали, где лежали, как попали сюда.
• Возьмите заверенные копии крупных событий. Договор продажи. Решение о дивидендах. Завещание.
• Закрывайте пробелы сейчас, пока есть время, а не в разгар подачи, когда специалист ждёт ответа.

Именно это мы делаем, прежде чем дать клиенту выбрать программу. Мы лучше скажем вам, что источник средств надо полгода приводить в порядок, чем будем смотреть, как крупный государственный сбор сгорает на отказе. Поэтому мы и публикуем то, от чего отказываемся. Некоторые дела просто не готовы, и честно сказать об этом это правильный ответ.

Где проверяют жёстче всего

Не всякая проверка одинакова. Карибские программы гражданства, такие как Гренада и Сент-Китс и Невис, проводят одну из самых строгих проверок в мире. Их паспорта держатся на том, чтобы не попасть ни в один чёрный список, поэтому они внимательны к тому, кого впускают. Это плюс, а не минус. Паспорт, который выдерживает проверку, стоит куда больше того, что не выдерживает.

Маршруты ВНЖ бывают разные. Золотая виза может меньше спрашивать про источник средств и больше про саму инвестицию. И что бы вы ни выбрали, деньги, которые вы переводите, автоматически передадут между налоговыми органами. Значит, они должны выглядеть чисто и для старой страны, и для новой.

Коротко

Due diligence это не ловушка. Это экзамен, к которому можно подготовиться. Приведите бумаги в честный и полный вид до подачи, и проверка станет формальностью. Пустите на самотёк, и она станет причиной в письме об отказе.

Не уверены, что ваш источник средств выдержит проверку? Сейчас самое время спросить, а не потом. Запросите ревью, и мы покажем, где пробелы, пока их ещё можно закрыть.