Banca

Apertura de cuentas bancarias y de pago

La sociedad es lo fácil. La cuenta es el cuello de botella. Los bancos rechazan más expedientes internacionales de los que aceptan, y rara vez dicen por qué. Leemos el perfil, elegimos las dos o tres instituciones que realmente lo aceptarán y preparamos el expediente de origen de los fondos antes de que lleguen las preguntas.

Última verificación julio de 2026

Qué incluye

Abrir cuentas corporativas para sociedades recién constituidas y ya existentes, y cuentas personales para individuos con movilidad internacional.
Ajustar el perfil del cliente, es decir nacionalidad, residencia, actividad y estructura, a bancos y EMI licenciadas que de forma realista lo incorporarán, en lugar de solicitar a ciegas.
Preparar el expediente de origen de los fondos y origen del patrimonio con el nivel que un oficial de cumplimiento debe poder defender dos años después.
Gestionar cuentas prácticas de fintech y EMI, con capacidad multidivisa, IBAN y tarjetas, como una capa operativa junto a un banco tradicional, o en su lugar.
Coordinamos toda la cadena. Presentaciones, formularios, documentos certificados, preguntas de seguimiento, todo ello, para que el expediente no se atasque en una cola.

Alcance y condiciones

Centros bancarios tradicionales: Suiza, Liechtenstein, Austria y Luxemburgo para banca privada y corporativa; Hong Kong, Singapur, los Emiratos Árabes Unidos y Chipre para sociedades operativas. Cada uno tiene su propio apetito de riesgo, su tamaño mínimo de relación y su estándar documental.
Capa EMI / fintech: Las entidades de dinero electrónico autorizadas ofrecen cuentas multidivisa rápidas y remotas, con IBAN y tarjetas — excelentes como cuenta operativa, pero no son bancos con garantía de depósitos y pueden cerrar un perfil con poco preaviso. Las tratamos como una herramienta, no como sustituto de una relación bancaria real.
Cuentas personales y UHNW: Relaciones de banca privada condicionadas a un patrimonio mínimo y a un origen de fondos limpio y documentado — abrir la cuenta es lo fácil una vez que el expediente está bien armado.

Cómo funciona

Todo gira en torno al KYC y al origen de los fondos. Un banco está comprando un riesgo. Su expediente tiene que hacer que ese riesgo sea fácil de aceptar.
Un pasaporte más débil, una estructura con testaferros o una actividad de alto riesgo reducen drásticamente el campo. Le decimos con honestidad qué instituciones están abiertas a usted y cuáles no.
La sustancia ayuda. Una dirección real, una actividad real y un director residente abren puertas que una sociedad de papel no puede abrir.
Nosotros preparamos y presentamos. El banco decide. Nadie puede garantizar una cuenta, y quien le diga lo contrario no está siendo sincero con usted.

Qué puede salir mal

Ninguna cuenta puede garantizarse. Cualquier proveedor que prometa un banco concreto por una tarifa fija o le está vendiendo una EMI, que no es un banco, o tergiversa el proceso.
Abrir la cuenta es la mitad del trabajo. Mantenerla es la otra mitad. Las cuentas se cierran cuando la actividad no coincide con lo que se declaró al momento de la incorporación.
No vamos a maquillar un perfil que un banco debería rechazar. Si un expediente solo funciona ocultando al beneficiario final, lo rechazamos.

Preguntas frecuentes

¿Por qué los bancos siguen rechazando la solicitud de cuenta de mi empresa?

Casi siempre porque el expediente no responde la pregunta de cumplimiento antes de que alguien la formule: quién es el dueño de esto, de dónde vino el dinero y si la actividad coincide con la estructura. La propiedad por no residentes, los directores nominales, los vehículos offshore y los sectores de alto riesgo elevan el listón. La solución rara vez es otra solicitud. Es un expediente de origen de los fondos mejor documentado y la institución adecuada para el perfil.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria de empresa sin vivir en el país?

A veces, pero es el caso difícil. Muchos bancos hoy quieren un director con presencia local y sustancia genuinas, y algunos exigen una visita en persona. Las EMI licenciadas a menudo incorporan de forma remota y le dan rápidamente una cuenta multidivisa operativa. Eso es útil, pero no son bancos con seguro de depósitos, y pueden ser menos estables para una tesorería de largo plazo.

¿Una cuenta EMI (como Wise o Airwallex) es tan buena como una cuenta bancaria?

Para los pagos del día a día, a menudo sí. Es rápida, multidivisa y se abre de forma remota. Pero una EMI no es un banco. Su dinero está salvaguardado en lugar de asegurado por depósito, no tiene una relación de crédito, y una EMI puede dar de baja un perfil con poco aviso. Trátela como una cuenta operativa superpuesta a una relación bancaria real, no como un reemplazo de ella.

¿Necesita apertura de cuentas bancarias y de pago hecho como es debido?

Una persona con nombre y apellidos a cargo de su expediente, y una respuesta honesta sobre alcance, plazos y coste.