Bancário
Abertura de contas bancárias e de pagamento
A empresa é a parte fácil. A conta é o gargalo. Bancos recusam mais dossiês internacionais do que aceitam, e raramente explicam o motivo. Lemos o perfil, escolhemos as duas ou três instituições que de fato vão aceitá-lo e preparamos o dossiê de origem de recursos antes que as perguntas cheguem.
O que isto abrange
- Abrimos contas corporativas para empresas recém-constituídas e já existentes, e contas pessoais para pessoas com mobilidade internacional.
- Encaixamos o perfil do cliente, ou seja, nacionalidade, residência, atividade e estrutura, em bancos e EMIs licenciadas que realisticamente vão aceitá-lo, em vez de enviar pedidos às cegas.
- Preparamos o dossiê de origem de recursos e de origem do patrimônio no padrão que um compliance officer precise conseguir defender dois anos depois.
- Providenciamos contas práticas em fintechs e EMIs, com capacidade multimoeda, IBAN e cartões, como camada operacional ao lado de um banco tradicional, ou em vez dele.
- Coordenamos toda a cadeia. Apresentações, formulários, documentos certificados, perguntas de acompanhamento, tudo, para que o dossiê não trave numa fila.
Escopo e condições
- Polos bancários tradicionais
- Suíça, Liechtenstein, Áustria e Luxemburgo para banca privada e corporativa; Hong Kong, Singapura, Emirados Árabes Unidos e Chipre para empresas operacionais. Cada um tem seu próprio apetite de risco, tamanho mínimo de relacionamento e padrão documental.
- Camada EMI / fintech
- Instituições de moeda eletrônica licenciadas oferecem contas rápidas, remotas e multimoeda com IBAN e cartões. Excelentes como conta operacional, mas não são bancos com garantia de depósitos e podem encerrar um perfil em prazo curto. Tratamos essas contas como ferramenta, não como substituto de um relacionamento bancário de verdade.
- Contas pessoais e de UHNW
- Relacionamentos de banca privada condicionados a patrimônio mínimo e a uma origem do patrimônio limpa e comprovada. A conta é a parte fácil quando o dossiê está certo.
Como funciona
- Tudo gira em torno de KYC e origem de recursos. Um banco está comprando um risco. Seu dossiê precisa tornar esse risco fácil de aceitar.
- Um passaporte mais fraco, uma estrutura com nominee ou uma atividade de alto risco estreitam muito o campo. Dizemos com honestidade quais instituições estão abertas para você e quais não estão.
- Substância ajuda. Um endereço real, atividade real e um diretor residente abrem portas que uma empresa de papel não abre.
- Nós preparamos e apresentamos. O banco decide. Ninguém pode garantir uma conta, e quem diz o contrário não está sendo franco com você.
- Nenhuma conta pode ser garantida. Qualquer prestador que prometa um banco específico por um valor fixo ou está vendendo uma EMI, que não é banco, ou está distorcendo o processo.
- Abrir a conta é metade do trabalho. Mantê-la é a outra metade. Contas são encerradas quando a atividade não corresponde ao que foi declarado na abertura.
- Não vamos maquiar um perfil que um banco deveria recusar. Se um dossiê só funciona escondendo o beneficiário final, nós o recusamos.
Perguntas frequentes
Por que os bancos continuam recusando o pedido de conta da minha empresa?
Quase sempre porque o dossiê não responde à pergunta de compliance antes que alguém a faça: quem é o dono disso, de onde veio o dinheiro e a atividade corresponde à estrutura. Propriedade por não residente, diretores nominee, veículos offshore e setores de alto risco elevam a régua. A solução raramente é outro pedido. É um dossiê de origem de recursos mais bem comprovado e a instituição certa para o perfil.
Posso abrir conta bancária empresarial sem morar no país?
Às vezes, mas é o caso difícil. Muitos bancos hoje querem um diretor com presença local genuína e substância, e alguns exigem visita presencial. EMIs licenciadas costumam aceitar clientes remotamente e entregam rápido uma conta multimoeda operacional. Isso é útil, mas elas não são bancos com garantia de depósitos e podem ser menos estáveis para tesouraria de longo prazo.
Uma conta em EMI (tipo Wise ou Airwallex) é tão boa quanto uma conta bancária?
Para pagamentos do dia a dia, muitas vezes sim. É rápida, multimoeda e se abre remotamente. Mas uma EMI não é um banco. Seu dinheiro é salvaguardado, não garantido por seguro de depósitos, você não tem relação de crédito, e uma EMI pode encerrar um perfil com pouco aviso. Trate-a como conta operacional em camada ao lado de um relacionamento bancário real, não como substituta dele.
Precisa de abertura de contas bancárias e de pagamento feito como deve ser?
Uma pessoa com nome no seu processo e uma resposta honesta sobre escopo, prazo e custo.