银行
银行与支付账户开立
公司好办，账户才是瓶颈。银行拒绝的国际申请多于接受的，而且很少说明理由。我们先读懂客户画像，挑出两三家真正会接的机构，并在问题到来之前就备好资金来源档案。
服务涵盖内容
- 为新设和既有公司开立对公账户，为跨国流动的个人开立个人账户。
- 把客户画像，即国籍、居住地、业务活动与架构，匹配到现实中愿意接纳它的银行和持牌 EMI，而不是盲目投递申请。
- 把资金来源与财富来源档案做到合规官在两年后仍能为之辩护的标准。
- 安排实用的金融科技与 EMI 账户，具备多币种、IBAN 和卡片功能，作为传统银行之外的操作层，或在必要时替代它。
- 我们统筹整条链路：引荐、表格、公证文件、后续追问，全部由我们跟进，让档案不至于卡在队列里。
范围与条件
- 传统银行中心
- 私人银行与对公银行方面有瑞士、列支敦士登、奥地利、卢森堡；经营型公司方面有香港、新加坡、阿联酋和塞浦路斯。每一处都有自己的风险偏好、最低关系规模和文件标准。
- EMI／金融科技层
- 持牌电子货币机构提供快速、远程、多币种的账户，配备 IBAN 和卡片，作为操作账户非常好用；但它们不是受存款保险保障的银行，可能在很短的通知期内终止合作。我们把它们当作工具，而不是真实银行关系的替代品。
- 个人与超高净值账户
- 私人银行关系以最低资产门槛和干净、有据可查的财富来源为前提。档案一旦做对，开户反而是最容易的部分。
运作方式
- 一切都取决于 KYC 和资金来源。银行买的是一份风险，您的档案要让这份风险容易被接受。
- 护照较弱、使用代名人架构或从事高风险业务，会大幅收窄可选范围。我们会如实告诉您哪些机构对您开放、哪些不开放。
- 经济实质有帮助。真实的地址、真实的业务和一位本地董事，能打开纸面公司打不开的门。
- 我们负责准备和引荐，决定权在银行。没有人能保证一定开成账户，任何告诉您相反说法的人都没有跟您说实话。
潜在风险
- 没有账户是可以保证的。任何以固定费用承诺某家指定银行的服务商，要么卖的是 EMI（那不是银行），要么在歪曲流程。
- 开户只完成了一半，另一半是保住它。当实际业务与开户时申报的内容对不上，账户就会被关闭。
- 对于银行本就应当拒绝的客户画像，我们不会替其粉饰。如果一份档案只有靠隐藏最终受益人才走得通，我们会拒接。
常见问题
为什么银行一再拒绝我公司的开户申请？
几乎总是因为档案没能在别人开口之前就回答合规问题：这家公司归谁所有、钱从哪里来、业务活动与架构是否吻合。非居民持股、代名董事、离岸载体和高风险行业都会抬高门槛。解决办法很少是再投一份申请，而是一份举证更充分的资金来源档案，以及一家与该画像匹配的机构。
不在当地居住，可以开公司银行账户吗？
有时可以，但这属于难办的情形。如今许多银行要求董事在当地有真实存在和实质，部分还要求本人到场。持牌 EMI 通常可以远程受理，很快给您一个可用的多币种账户。这很有用，但它们不是受存款保险保障的银行，用作长期资金存放也不够稳定。
EMI 账户（例如 Wise 或 Airwallex）和银行账户一样好吗？
就日常收付而言，往往一样好用：开户快、多币种、可远程办理。但 EMI 不是银行。您的资金是被保障隔离，而不是受存款保险保障；您没有授信关系；EMI 还可能在很短的通知期内终止合作。请把它当作叠加在真实银行关系之上的操作账户，而不是它的替代品。
需要把 银行与支付账户开立 办妥？
您的档案由一位具名负责人跟进，就范围、周期和成本给出诚实的答复。