Lizenzierung

Finanz- und Kryptolizenzen

Eine regulierte Lizenz ist ein monatelanges Verfahren mit einer Aufsichtsbehörde, kein Produkt, das man kauft. Arrive ist eine Boutique-Beratung aus zwei Partnern. Wir bestimmen die richtige Jurisdiktion und Lizenzklasse für das Geschäft einer Familie und steuern dann Antrag, örtliche Anwälte und den Dialog mit der Aufsicht über geprüfte Spezialisten. Wir verwahren Ihr Kapital nicht, treten nicht als Ihr lizenzierter Geschäftsführer oder Compliance-Beauftragter auf und versprechen kein Ergebnis, über das allein die Aufsicht entscheidet.

Zuletzt geprüft Juli 2026

Was das umfasst

  • Wir ordnen die Tätigkeit der richtigen Lizenz und Jurisdiktion zu, bevor Kapital gebunden wird. Das kann EU-Zahlungsverkehr sein (Litauen, Malta, Zypern, Estland), MiCA-CASP für Kryptowerte, Offshore-Wertpapier- oder VASP-Lizenzen (BVI, Seychellen, Vanuatu), Glücksspiel (Malta, Curaçao) oder ein Hongkonger Money Service Operator (MSO).
  • Wir strukturieren die antragstellende Gesellschaft, ihr Stammkapital und ihre Sicherungs- oder Eigenmittelvorkehrungen so, dass sie die Schwelle der gewählten Klasse erreichen. Für ein volles E-Geld-Institut nach EMD2 heißt das etwa 350.000 EUR Anfangskapital.
  • Wir stellen die Eignungsakte für Geschäftsleiter und bedeutend beteiligte Gesellschafter zusammen. Dazu gehören Lebensläufe, Führungszeugnisse, Nachweise zur Mittelherkunft sowie das Governance- und AML/CFT-Rahmenwerk, das die Aufsicht erwartet.
  • Wir bauen die Substanz auf, die die Aufsicht verlangt: ein Büro vor Ort, ansässige Geschäftsleiter und Mitarbeiter, einen Geldwäschebeauftragten (MLRO) oder Compliance-Beauftragten und für EU-Zahlungs- und Kryptofirmen ein DORA-konformes IKT- und Resilienz-Rahmenwerk.
  • Wir erstellen den Kern der Einreichung. Dazu zählen Geschäftsplan, Dreijahresplanung, Risikoanalyse und das vollständige Regelwerk: AML/KYC, Sicherung von Kundengeldern, Auslagerung und IT-Sicherheit.
  • Wir koordinieren örtliche Anwälte, Prüfer und den Schriftwechsel mit der Aufsicht über ein geprüftes Netz, über den gesamten gesetzlichen Prüfzeitraum hinweg, bis die Akte als vollständig angenommen ist.
  • Wir beraten zur grenzüberschreitenden Reichweite. Ein EU-EMI, ein PI oder ein MiCA-CASP kann im EWR passportiert werden. Eine Offshore-Lizenz nicht. Die richtige Jurisdiktion hängt davon ab, wo Ihr Zielmarkt tatsächlich liegt.
  • Für regulierte Funktionen, die wir nicht selbst ausüben — Verwahrung von Kundengeldern, lizenzierte Geschäftsführung oder gesetzliche Abschlussprüfung —, verweisen wir an unabhängige, entsprechend lizenzierte Anbieter.

Umfang & Bedingungen

EU-E-Geld (EMI)
Volles EMI: 350.000 EUR Anfangskapital nach EMD2 (Richtlinie 2009/110/EG); laufende Eigenmittel mindestens in Höhe dieses Betrags oder 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geldes, je nachdem, was höher ist. Die Prüfung durch die litauische Zentralbank dauert gesetzlich bis zu 3 Monate ab vollständiger Akte, praktisch 6–12 Monate (Stand 2026; bitte prüfen).
EU-Zahlungsverkehr (PI/PSP)
Anfangskapital nach Artikel 7 PSD2: 20.000 EUR (nur Finanztransfer), 50.000 EUR (Zahlungsauslösung), 125.000 EUR (volle Zahlungsdienste). Realistische Standorte: Litauen, Malta, Zypern, Estland.
Kryptowerte (MiCA CASP)
MiCA-Mindesteigenmittel 50.000 / 125.000 / 150.000 EUR je Dienstleistungsklasse (Anhang IV, Klassen 1–3). Die CASP-Regeln gelten seit dem 30. Dezember 2024; das Übergangsfenster mit Bestandsschutz schloss am 1. Juli 2026 (mehrere Mitgliedstaaten haben früher geschlossen — bitte prüfen).
Wertpapiere und Brokerage (EU)
MiFID II unter dem IFR/IFD-Regime: dauerhaftes Mindestkapital von 75.000, 150.000 oder 750.000 EUR je nach Tätigkeit, wobei das Unternehmen als Klasse 1, 2 oder 3 eingestuft wird.
Offshore-Wertpapiere und VASP
Seychellen: Mindestkapital für Securities Dealer nach den Änderungen von 2024 auf 100.000 USD angehoben (zuvor 50.000 USD); BVI VASP Act 2022 seit dem 1. Februar 2023 in Kraft; Vanuatu VASP Act (Nr. 3 von 2025) verkündet, mit deutlich höheren Antrags- und Lizenzgebühren je Klasse.
Glücksspiel (Malta MGA)
B2C-Mindeststammkapital 100.000 EUR (Typ 1/2) oder 40.000 EUR (Typ 3/4), gedeckelt bei 240.000 EUR für mehrere Typen; 5.000 EUR nicht erstattungsfähige Antragsgebühr; Jahreslizenzgebühr je nach Umsatz etwa 10.000–35.000 EUR (aktuellen MGA-Gebührenkatalog prüfen).
Glücksspiel (Curaçao) und HK-MSO
Das curaçaoische LOK (Dezember 2024) hat das Master-/Sublizenzsystem durch eine direkte Lizenzierung der CGA ersetzt; alte Sublizenzen sind ausgelaufen; B2C-Jahresgebühr rund 47.450 EUR. Hongkonger MSO: lizenziert von Customs & Excise, 2 Jahre gültig, kein gesetzliches Mindestkapital, Bearbeitung etwa 2–3 Monate.

So funktioniert es

  • Rechnen Sie mit einem realistischen Zeitplan: 6–12 Monate und mehr für ein EU-EMI, ein PI oder einen CASP ab vollständiger Akte. Die gesetzliche Prüffrist — in Litauen bis zu drei Monate — beginnt erst, wenn die Aufsicht den Antrag für vollständig hält. Der größte Teil der Zeit geht dafür drauf, die Einreichung überhaupt so weit zu bringen.
  • Kapital muss tatsächlich eingezahlt sein. Bei EU-Unternehmen muss es das auch bleiben. Der Anfangskapitalbetrag ist eine Untergrenze für die gesamte Laufzeit der Lizenz, keine einmalige Anforderung. Laufende Eigenmittel- und Sicherungstests gelten durchgehend.
  • Geschäftsleiter und bedeutend beteiligte Gesellschafter durchlaufen die Eignungsprüfung. Das heißt: keine einschlägigen Verurteilungen oder Insolvenzen, nachweisbare Sachkunde und Erfahrung sowie eine klare, belegte Mittelherkunft.
  • Substanz wird genau geprüft: ein Büro vor Ort, ansässige Geschäftsleiter und Mitarbeiter, ein bestellter MLRO oder Compliance-Beauftragter und für EU-Zahlungs- und Kryptofirmen seit Januar 2025 ein DORA-konformes IKT- und Resilienz-Rahmenwerk.
  • Der Antrag steht und fällt mit seinen Unterlagen. Dazu zählen Geschäftsplan, Dreijahresplanung, AML/CFT- und KYC-Richtlinien, Sicherungs- und Auslagerungsvereinbarungen sowie die IT- und Sicherheitsarchitektur — alles stimmig zum erklärten Geschäftsmodell.
Was schiefgehen kann
  • Kein Berater kann eine Lizenz garantieren. Die Aufsicht entscheidet und kann einen Antrag ablehnen oder die Frist anhalten. Behandeln Sie jedes Versprechen einer garantierten Zulassung oder eines festen Erteilungsdatums als Warnsignal.
  • Die MiCA-Übergangsfrist endete am 1. Juli 2026. Ein Unternehmen, das EU-Kunden ohne CASP-Zulassung bedient, arbeitet jetzt außerhalb des EU-Rechts. Eine nationale Krypto-Registrierung aus der Zeit vor MiCA genügt nicht mehr.
  • Offshore-Lizenzen sind günstiger und schneller, lassen sich aber nicht in die EU oder den EWR passportieren. Banken, Verwahrstellen und Zahlungspartner lehnen rein offshore aufgestellte Strukturen zunehmend ab. Auch die Regime selbst ziehen an: Die Seychellen haben das Mindestkapital für Wertpapierhändler verdoppelt, Vanuatu und Curaçao haben die Latte deutlich höher gelegt.
  • Zahlen ändern sich. Die hier genannten Gebühren, Kapitalschwellen und Bearbeitungszeiten haben den Stand 2026. Gleichen Sie sie mit dem aktuellen Gebührenkatalog der Aufsicht ab, bevor Sie sich darauf verlassen.
  • Wir organisieren und koordinieren. Wir verwahren keine Kundengelder, treten nicht als Ihr lizenzierter Geschäftsführer, MLRO oder Compliance-Beauftragter auf und führen keine Abschlussprüfung durch. Diese Rollen übernehmen unabhängige, entsprechend lizenzierte Dritte. Und wir nennen keinen festen Preis für ein Ergebnis, über das die Aufsicht bestimmt.

Häufige Fragen

Wie viel Kapital brauche ich für eine EU-E-Geld-Lizenz?

Ein volles E-Geld-Institut benötigt nach EMD2 350.000 EUR Anfangskapital. Danach muss es Eigenmittel mindestens in Höhe dieses Betrags oder von 2% des durchschnittlich ausstehenden E-Geldes halten, je nachdem, was höher ist. Ein Zahlungsinstitut braucht weniger: je nach erbrachten Diensten zwischen 20.000 und 125.000 EUR.

Wie lange dauert eine Finanzlizenzierung wirklich?

Für ein EU-EMI, ein PI oder einen MiCA-CASP planen Sie 6–12 Monate und mehr. Die gesetzliche Prüffrist der Aufsicht beginnt erst, wenn Ihre Akte als vollständig gilt. In Litauen läuft diese Frist bis zu drei Monate. Der größte Teil des Zeitplans geht dafür drauf, eine Einreichung vorzubereiten, die überhaupt als vollständig angenommen wird.

Brauche ich weiterhin eine MiCA-Lizenz, oder genügt meine alte nationale Krypto-Registrierung?

Die MiCA-Übergangsfrist endete am 1. Juli 2026. Wer EU-Kunden bedient, braucht jetzt die volle CASP-Zulassung. Eine nationale Registrierung aus der Zeit vor MiCA erlaubt keine EU-Tätigkeit mehr. Prüfen Sie die Lage in Ihrem konkreten Mitgliedstaat, denn mehrere haben ihr Bestandsschutzfenster vor der äußeren Frist geschlossen.

Ist eine Offshore-Lizenz aus BVI, den Seychellen oder Vanuatu ein günstigerer Ersatz für eine EU-Lizenz?

Sie ist günstiger und schneller. Aber sie lässt sich nicht in die EU oder den EWR passportieren. Banken, Verwahrstellen und Zahlungspartner arbeiten zudem immer widerwilliger mit rein offshore aufgestellten Strukturen. Auch die Offshore-Regime selbst ziehen an. Die Seychellen haben das Mindestkapital für Wertpapierhändler auf 100.000 USD angehoben, und Vanuatus VASP Act von 2025 bringt erhebliche Gebühren je Klasse mit sich.

Was bedeutet «fit and proper», und für wen gilt es?

Aufsichtsbehörden bewerten Integrität, Sachkunde und finanzielle Solidität von Geschäftsleitern, leitenden Mitarbeitern und bedeutend beteiligten Gesellschaftern. Geprüft werden Verurteilungen, Insolvenzhistorie, einschlägige Erfahrung und Mittelherkunft. Ein dünn besetztes oder schwaches Führungsgremium ist einer der häufigsten Gründe, weshalb ein ansonsten solider Antrag ins Stocken gerät.

Was werden Sie nicht tun?

Wir versprechen keine Zulassung. Wir nennen keinen festen Preis für ein Ergebnis, über das die Aufsicht bestimmt. Wir verwahren Ihr Kapital nicht, und wir treten nicht als Ihr lizenzierter Geschäftsführer, MLRO oder Prüfer auf. Unsere Rolle ist es, Struktur und Jurisdiktion zu bestimmen, die Antragsakte zusammenzustellen und geprüfte örtliche Spezialisten samt dem Dialog mit der Aufsicht zu koordinieren.

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